資産8500万円でも、80歳で経済破たん!! からの反省

資産がどんなに多くても、支出が収入より多ければ、
資産は減っていきます。

資産8500万円でも、80歳で経済破たん!!
という記事で書いたように、
現在8500万円の資産があっても、
今仕事をやめて
生活費を月額30万円使えば、
80歳で経済破綻します。

一生経済破綻しないようにするには、どうすればいいか?

条件を以下のように変えてみました

・57歳で完全リタイア

・57歳でセミリタイア
→57歳~65歳 年収120万円

・現在の資産を全て無リスク資産に移行する(運用益0.5%)

・現在の資産を1%で運用する

・退職のご褒美に世界一周旅行をする(予算500万円)

・旅行はとりあえずお預け

・退職後の生活費は月額30万円

・セミリタイア後の生活費は月額25万円

以下の条件は変更なしです。
・現在の資産は8500万円
・毎年の基本生活費の変動率は0.8%
・公的年金の受給は65歳からで、受給額はシステムで自動計算

この条件でも95歳で経済破綻です。

結局完全リタイア(65歳)移行の生活費を21万円にすることで、
100歳まで経済破綻することはないようです。

月額21万円

この金額には、日々の食費や光熱費だけではなく、
家電の買い替えや自宅のリフォーム費用なども含まれます。

そう考えると、今からもう少し節約マインドを持って、
暮らしていかないといけません。


「21年7ヶ月ぶりの上げ」が私の前を通り過ぎる

今更ながらですが、
「投資信託って好きなタイミングでは買えない」
んですねぇ。

普段はタイミングってあまり意識しないのですが、
9月9日が
21年7ヶ月ぶりの上げ幅なんて聞くと、
その前日(9月8日)の価額で購入できるか、
当日(9月9日)の価額で購入できるかで相当違ってきますよね!
この感覚自体、インデックス投資失格なのかも知れませんが......

私は毎月5日に、以下の5銘柄を自動積み立てするように設定しています。

・eMAXIS 新興国リート
・ニッセイTOPIXインデックス
・ニッセイ外国株式インデックス
・eMAXIS 先進国リート
・eMAXIS 新興国株式

今月は5日が土曜日だったので、翌営業日は7日(月)です。

日本に投資する投資信託の基準価額は当日約定ですから、
9月7日の価格で約定しました。

外国に当する投資信託の基準価額は翌営業日約定ですから、
9月8日の価格で約定します。

その通り、
eMAXIS 新興国リートは
9月8日の価格で約定しました。

しかし、

ニッセイ外国株式インデックス
eMAXIS 先進国リート
eMAXIS 新興国株式

の3銘柄は9月7日は申込受付不可日だったので、
9月8日という21年7ヶ月ぶりの上げ幅
記録した日の価額で約定してしまいました。

なんだよう~、この申込受付不可日って!(涙)

※注)申込受付不可日
国内営業日でも、海外市場の休業日等の理由により、購入及び換金(売却)のお申込みができない日


またまた「うまい話」ではなかった(苦笑)

証券会社からの電話には気をつけて!
証券会社からの電話には気をつけて–その後

という記事で書いた証券会社の新人君からまた電話がありました。

新人君
「先日●●のIPOをご紹介した▲▲ですが、債券にご興味はございませんか?」

私の心の声
『あの時貴方の話に乗らなくて本当によかったと思ってるんだよ~。
あれに関しては、何のコメントもなしなの~?』

実際の私の声
「どんな債券ですか?」

新人君
「●●銀行(地方銀行)の社債で、3年間で0.3%の利息がつきます」
「1000万円預けると、もちろん元本保証で3年後に9万円利息がもらえます」

私の心の声
『えっとねーーー
ソフトバンクの社債が確か、5年で1.36%だったよね~

トヨタの新型株の配当が確か、1年目は発行価格の0.5%
2年目からは毎年0.5%ずつ上昇して、5年目以降は2.5%だったよね~
さらに5年経過後は希望すれば取得時の価格でトヨタが買い取ってくれるという
事実上元本保証だったよね~

現在募集中のイオンモールの個人向け社債でも
7年で0.57%だよね~

なんで、そんな格付けの会社の社債の金利が
0.3%なの!

 

実際の私の声
「0.3%でしたら結構です」

新人君!もう少しいい話持ってきてよ~~!
(口座も持ってない客にいい話なんて持ってくるはずないか)


「給料日はご馳走」という家庭はお金が貯まらない気がする


「お金に苦労したくなければ、明日のお金は使うな」
と、言われたことがあります。

明日のお金とは、将来使う予定があるお金です。

CMなどで、
「今日は給料日だからすき焼きね!」
なんていう場面が出てきますが......

もらった給料は過去に働いた分の報酬ですが、
次の給料日まで、つまり将来のためのお金です。

ですから社会人になってお給料をもらうようになっても、
「給料日にご馳走」という発想はありませんでした。

しかし、給料日前日に予算が余ってたらご馳走です。

「給料日前日はご馳走ね!」
という家庭は、お金の管理がしっかりできている気がします。

でも
「給料日はご馳走ね!」
っていう家庭のほうが、何か楽しそうな気がする(爆)


家計簿はEXCEL

子供のときから、お小遣い帳の残高と残った現金を見せないと、
次のお小遣いがもらえませんでした。

摘要に「不明」「?」が相当並んでいたとは思うのですが(笑)、
とにもかくにも、何とか帳尻合わせをしてお小遣いをもらっていました。

ですから、社会人になって家計簿をつけ始めるたのは
ごく自然な流れでした。

最初は婦人雑誌の付録で、毎日の献立が書いてあるような
独身20代女性が使うには、かなり所帯じみたもの。

パソコンを使うようになってからは、
いくつか家計簿ソフトを試してみたのですが、
どれも一長一短で、結局は自分に使いやすいように
EXCELで作って使っています。

ほぼ毎日入力し(2~3日分まとめて入力することもありますが)、
1ヶ月の入力を終えると、その合計が月次でまとめられるように
しています。

月別一覧表を見ると、使い方にかなりメリハリがあるというか、
一定していません。

昨年度は、1ヶ月北海道でほぼ毎日外食していたときの食費は
206,690円

一番安い月は
48,193円
でした。

おひとりさまにしてはかなり高いですが、
近所に住む息子がほぼ毎日ご飯を食べに来ますし、
酒代や外食、お客様を招いたりしたときの高級食材費も入っています。

食費や光熱費を削るのは、私にとってはかなりのストレスなので、
他で節約するようにしています。