月例資産棚卸~減ったなぁ…

2019年8月17日現在の月例資産棚卸です。

前月比-3,047,400円(-3.57%)

減りましたねぇ!!

日経平均がこの1ヶ月で5.68%、NYダウが6.42%下降していますので、仕方が無いと言えば仕方ないのですが……

目標のアセットアロケーションは以下の通りです。
日本債券 37%
先進国 30%
日本株式 15%
リート 10%
新興国 8%

実際のアセットアロケーションは以下の通りです。

市場の下落によって、日本債券(と言う名の銀行預金)の割合が増えていますが、まだ何となくリスク資産を購入する気がしない(こんな感情を入れる時点でインデックス投資失格なんですが……)。

しかし、年齢を重ねるに従って無リスク資産の割合を増やさなければいけないという理論には則っているわけで、「このままでいいかな」という気がしています。

生活防衛資金や保険などを含めた全財産のアセットアロケーションはこちら。

上記ポートフォリオにもとづく過去20年実績データは以下の通り

          ↓  ↓

日本債券が増えたためでしょうか?
リスクが大幅に減りました。

保有ファンドは以下のとおりです。
【日本債券】
MHAM物価連動国債ファンド
【日本株式】
ニッセイTOPIXインデックス
たわらノーロードTOPIX-NISA
上場TOPIX(ETF)
【先進国】
ニッセイ外国株式インデックス-積立中
iShs iBoxx $ Inv Gd Cor Bd ETF(LQD)
iShs US Pfd Stk ETF(PFF)
Vanguard Div Appreciate ETF(VIG)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の先進国部分
DCニッセイ外国株式インデックス-iDECO
たわらノーロード先進国株式-NISA
上場インデックスファンド米国株式(S&P500)(ETF)
【新興国】
iFree新興国株式
SMT新興国株式
たわらノーロード新興国株式-NISA
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の新興国部分
EXE-i 新興国株式ファンド-iDECO
【リート】
ニッセイグローバルリートインデックス
iFree外国REITインデックス
SMT新興国リート
SMTグローバルリート
SPDR DJ Wilshire REIT(RWR)
SPDR DJ Wilshire Intl Real Est(RWX)
たわらノーロード先進国リート-NISA
【その他】
楽天全世界株式バンガードファンド(楽天ポイントで購入分)


キャッシング最強!

これまで旅行する際には主にクレジットカードを使い、現金は現地の両替屋さんを使っていました。
 
しかし、去年ロンドンでお財布をすられ、日本円を全て盗られてしまうという経験もあり、あまり現金を持ち歩きたくはありません。
 
色々調べてみるとクレジットカードのキャッシング機能を使って現地のATMで現金を下ろし、なるべく早く返済して利息を低く抑えるのが一番お得に両替できるらしいとのことでした。
 
保有している楽天カードは、キャッシングの繰上返済可能ですが、いちいち電話で頼まなければならないらしい。
 
1週間程度の旅行であれば帰国後に電話すればよいのですが、1ヶ月ともなると、現地から時差を考えて電話するのも面倒だし、電話代もかかるということで、新たに年会費無料のセディナカードを作りました。
 
このカードはネットでキャッシングの繰上返済ができます。
 
最初はパリのシャルル・ド・ゴール空港のATMで、2019年6月5日に120ユーロキャッシングしてみました。


ATM使用時には
 
ATM使用料として2ユーロ必要です
 
と表示されましたが、キャッシングの場合ATM手数料は必要ありませんでした。
(その後もATM手数料が表示されても、ATM手数料を取られたところはナシ)
 
6月9日にWEB上で繰上返済したところ、14,698円でした。
1ユーロ

122.48円


 
同日にクレジットカード(マスターカード)を使用して買い物したところ、後日請求のレートは
 
1ユーロ

125.2円

こんな感じで、色々な国のATMでキャッシングしました。

日付現地通貨
2019/6/5フランス120ユーロ
2019/6/13ヨルダン300JD
2019/6/17チェコ500コルナ
2019/6/20オーストリア50ユーロ
2019/6/21ハンガリー5000フォリント
2019/6/22ハンガリー5000フォリント
2019/6/22ハンガリー10000フォリント
2019/6/24ポーランド1000ズロチ

ユーロなどはまた使う機会もあると思うのですが、他の通貨はなるべく使い切りたいので、旅の後半のハンガリーなどは本当にこまめにATMから下ろしました。

なのに、ポーランドは1桁間違えて下ろしちゃうし……。

そしてどこも大体5日程度で繰上返済しました。

返済日日本円利息返済額
2019/6/91,467028円14,698円
2019/6/1745,92790円46,017円
2019/6/202,3913円2,394円
2019/6/266,09418円6,112円
2019/6/261,8844円1,888円
2019/6/263,7688円3,776円
2019/6/263,7688円3,776円
2019/6/2828,82456円28,880円

利息を加えて計算してみても、クレジットカードのレートよりかなりお得でした。

また、たまたまポーランドのクラクフ街中の両替屋がこんな表示を出していました。

100円→335

この日使ったクレジットカードは

100円→341

そしてATMでのキャッシングは利息を入れても

100円→346

繰上返済さえ忘れなければ、クレジットカードのキャッシングが最強でした。


月例資産棚卸~189万増えてる

2019年7月17日現在の月例資産棚卸です。

前月比+1,891,068円(+2.26%)

と言っても、前月・前々月合わせると182万減少していたので、2019年4月の状態に戻っただけですが……。

しかし1ヶ月以上も旅行をしていたにも関わらず、資産が増えていてくれるというのは心強いものです。

日経平均がこの1ヶ月で2.49%、NYダウが4.78%上昇していますので、アセットアロケーションを考慮すると、ほぼ市場の動きに連動しています。


目標のアセットアロケーションは以下の通りです。
日本債券 37%
先進国 30%
日本株式 15%
リート 10%
新興国 8%

実際のアセットアロケーションは以下の通りです。

先日個別株(JMS)を売却したので、日本株式の割合が減っていますが、アセットアロケーション自体、「また少し守りに入ろうかなぁ」と考えています。

生活防衛資金や保険などを含めた全財産のアセットアロケーションはこちら。

上記ポートフォリオにもとづく過去20年実績データは以下の通り

          ↓  ↓

保有ファンドは以下のとおりです。
【日本債券】
MHAM物価連動国債ファンド

【日本株式】
ニッセイTOPIXインデックス
たわらノーロードTOPIX-NISA
上場TOPIX(ETF)

【先進国】
ニッセイ外国株式インデックス-積立中
iShs iBoxx $ Inv Gd Cor Bd ETF(LQD)
iShs US Pfd Stk ETF(PFF)
Vanguard Div Appreciate ETF(VIG)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の先進国部分
DCニッセイ外国株式インデックス-iDECO
たわらノーロード先進国株式-NISA
上場インデックスファンド米国株式(S&P500)(ETF)

【新興国】
iFree新興国株式
SMT新興国株式
たわらノーロード新興国株式-NISA
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の新興国部分
EXE-i 新興国株式ファンド-iDECO

【リート】
ニッセイグローバルリートインデックス
iFree外国REITインデックス
SMT新興国リート
SMTグローバルリート
SPDR DJ Wilshire REIT(RWR)
SPDR DJ Wilshire Intl Real Est(RWX)
たわらノーロード先進国リート-NISA

【その他】
楽天全世界株式バンガードファンド(楽天ポイントで購入分)


6年間保有株を3ヶ月がかりで売却

銘柄は

JMS

使い捨て医療器具の大手で東証1部上場です。

購入したのは、インデックス投資を始める前の2013年ですから、6年間保有したことになります。

購入単価は

688円

黒→あたりの乱高下している頃に購入しました。

購入後一時的に900円超えたのですが、その後すぐに下がったので、売り損ねてしまいました。

しかし、年間配当金が税抜きでも

12,750円

あったので、買値に対して

1.85%

の利息がもらえると考えると、そのまま保有していてもいいかなと思って、ズルズルと持ち続けていました。

今年に入ってジリジリとあがり始めたので、黒→あたりのところで、692円で指値したら、200株のみ売却されました。

そして先日残りの800株を2019年7月8日に

732円

で売却。

結局、手数料や税金を勘案すると

投資額 688,472円

受取配当合計 80,502円

売却額 731,921円

利益額 123,951円

投資額に対する6年間の利益は約18%

年率約3%

というごく平均的な成績でした。


月例資産棚卸~平均リターンが4%を切った!

資産運用ブログと称しながら、インデックス投資に移行してからは、殆どネタも無く、ほぼ旅ブログになっていました。

こちらを名前の通り資産運用ブログに戻すために、旅ブログは別に作りました。

働きながら旅をする

それでは、2019年6月17日現在の月例資産棚卸です。

前月比-170,011円(-0.20%)

日経平均がこの1ヶ月で0.59%下落していますので、アセットアロケーションを考慮すると、ほぼ市場の動きに連動しています。

目標のアセットアロケーションは以下の通りです。
日本債券 37%
先進国 30%
日本株式 15%
リート 10%
新興国 8%

実際のアセットアロケーションは以下の通りです。

生活防衛資金や保険などを含めた全財産のアセットアロケーションはこちら。

上記ポートフォリオにもとづく過去20年実績データは以下の通り

   ↓  ↓

年を取るに従って、守りに入る資産管理になったため、ついに平均リターンが4%を切りました。

保有ファンドは以下のとおりです。
【日本債券】
MHAM物価連動国債ファンド


【日本株式】
ニッセイTOPIXインデックス
たわらノーロードTOPIX-NISA
上場TOPIX(ETF)


【先進国】
ニッセイ外国株式インデックス-積立中
iShs iBoxx $ Inv Gd Cor Bd ETF(LQD)
iShs US Pfd Stk ETF(PFF)
Vanguard Div Appreciate ETF(VIG)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の先進国部分
DCニッセイ外国株式インデックス-iDECO
たわらノーロード先進国株式-NISA
上場インデックスファンド米国株式(S&P500)(ETF)


【新興国】
iFree新興国株式
SMT新興国株式
たわらノーロード新興国株式-NISA
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の新興国部分
EXE-i 新興国株式ファンド-iDECO


【リート】
ニッセイグローバルリートインデックス
iFree外国REITインデックス
SMT新興国リート
SMTグローバルリート
SPDR DJ Wilshire REIT(RWR)
SPDR DJ Wilshire Intl Real Est(RWX)
たわらノーロード先進国リート-NISA


【その他】
楽天全世界株式バンガードファンド(楽天ポイントで購入分)