「 雑感 」一覧

新興国株式ってやっぱり……。

投資の勉強を始めて、
まず最初にアセットアロケーションを決めたのですが、
その際に、新興国への配分は9%と決めましたた。

その後、

・ノーロード(手数料無料)
・信託報酬が安いもの(低コスト)
・運用開始からある程度時間が経っているもの
・なるべく分配金を出さないもの(節税)
・純資産総額がある程度あるもの

などを基準に投資信託を選びました。

で、eMAXIS 新興国株式インデックス という投資信託を選んだのですが、
「やはり新興国株式の値動きは激しい!」
というのが実感です。

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上のグラフはここ半年間の値動きですが、

最高値 15,673円(4月28日)
最安値 13,563円(7月9日)
下落率 13.46%

同じシリーズのeMAXIS 先進国株式インデックス の半年間の値動きが

最高値 23,857円(6月24日)
最安値 22,094円(7月9日)
下落率 7.39%

ですから、

新興国株式ってやっぱり値動きが激しい!!

因みに組入上位10カ国は

韓国 14.37%
中国 13.67%
台湾 12.42%
インド 7.75%
南アフリカ 7.71%
ブラジル 7.57%
ケイマン諸島 5.08%
香港 5.01%
メキシコ 4.51%
ロシア 3.83%
その他18.08%
(2015年6月30日現在)

信託報酬率(年率・税込)は 0.648%です。

前回の月例アセットアロケーションでは、新興国の割合が8.44%でしたから、もう少し新興国への投資を続ける予定です。


黒毛和牛ハンバーグで節税

今年は
・FXからも撤退したり
・個人型確定拠出年金も始めたり、
・アメリカ在住の娘は扶養になったりで、

昨年ほどの恩恵はないにしても、
ある程度はふるさと納税はできるかな?と、
ふるさと納税ポータルサイトの寄付金控除シミュレーションを行ったところ、
35,000円~40,000円程度の寄付が可能らしいです。

すでに
岩手県北上市に5,000円(お米)
北海道浦幌町に5,000円(ジンギスカン・ウィンナー)
を行っていますが今回は
佐賀県玄海町に5,000円の寄付をし、黒毛和牛ハンバーグをいただきました。

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美味しそうなハンバーグが8個も入ってます!

北海道浦幌町も佐賀県玄海町も、
昨年もふるさと納税したので、なんとなく愛着がわいてきます。

北海道旅行の際に浦幌町を通ったときは、
「こんな素敵な町にふるさと納税してるんだ!」
と、第二の故郷を感じました。


利率5.5%の日本債券

最近の傾向としては、保険は費用対効果を考慮し、
「なるべく無駄な保険は入らない」方が増えているようです。

私たち以上の年代は、

社会人になる=保険に入る
結婚する=保険を増やす
子どもができる=さらに保険を増やす

というような方程式のようなもの(?)があって、
職場にもしょっちゅう保険のおばちゃんが出入りしていたものでした。
--セキュリティ対策なんていう言葉は存在していなかった時代です。

職場でオバチャンに勧められて保険に入るか、
親戚が保険の外交を始めたから保険に入るか、
まぁ、とにかく『費用対効果』なんてものは考えず、
勧められたら入るっていう感じです。

私もご多分に漏れず、親戚が保険の外交を始め、母から
「入ってあげて」
と言われて入った保険があります。

保険の内容を把握していなかったどころか、
保険の外交をしていた親戚とは地理的にも離れていたため、
一度も話すことなく
サインすら代理でやってもらった
ほどの今ではかんがえられない
何ともおおらかな(?)時代です。

どんな内容の保険なのかは知らずに、
ただただ毎月一定金額引き落とされていき、
今ではその保険の外交をしていた親せきも
「入ってあげて」と勧めた母も他界し、
自分はどんな保険に入っているんだろう?
と改めて確認したのは、投資の勉強を始めたつい最近になってからという相変わらずのポンコツぶりです。

加入年月は1992年4月
今から23年前です。

主契約保険料は9,328円

払込期間は31年間で、あと8年後です。

総支払金額は
9.328円/月×12か月×31年=3,470,016円
の予定。

で、8年後に払込が終わると、
80万/年×10年=800万円+配当金
がもらえる個人年金保険です。

利回りは5.5%!!

347万円が800万円になるなんて、やっぱり複利はすごいわぁ!!!


本当の意味での生活防衛資金

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プレミアム付き商品券、32冊購入しました(頼まれた分15冊も含む)。
1冊1万円ですから、32万円分です。
結構な競争率になった自治体もあったようですが、うちの自治体はかなり余ったようです。
予約時に2冊だけ申し込んだのですが、その後買い増し。
10,000円で11,500円分購入できたり、12,000円分購入できたり。
ほぼ何でも購入できるものもあれば、アルコールを除く食料品だけにしか使えなかったり。
購入期限も2015年10月31日までのものもあれば、2016年1月31日のものもあったり。
とにかく色々複雑なので、あまり人気がなかったのでしょうか……。
使用できる店舗を確認すると、私の生活範囲の
・スーパー
・コンビニ
・ガソリンスタンド
・ドラッグストア
などで、すべて使えるので
「この利率だったら、銀行預金なんかに入れておく場合じゃない!」
と、家計簿から換算して必要分を購入しました。
もちろん生活防衛資金からの支出です。
現金以外での買い物の場合、ついつい管理が甘くなりますが、
・封筒にすべての商品を入れる
・商品券を取り出すときは、生活費からその分の金額を封筒に入れる
・家計簿には使った分記入する
・最終的に封筒内の現金を生活防衛資金の口座に戻す
という方法で、現金と同じように管理していくつもりです。


ブラックマンデーと比べてみたら……

中国株のバブル崩壊(?)で、昨日は大幅に値を下げました。
7月7日の終値が20,376.59
7月8日の終値が19,737.64
今年最大638.95円、3.14%の下げでした。
私にとって一番印象深い下げは、1987年のブラックマンデーです。
ダウが前営業日より22.6%
日経平均は14.9%下げました。
もし現在の日経平均が20,000円だとすると、
1日で22.6%下げるということは4,520円下げて、
15,480円になるということです。
あぁ恐ろしや!!