【個別株】や勧められるままの【投資信託】という『昭和型投資』からの脱皮
投資の勉強を始めてから、個別株はほぼ処分しましたが、ほんの少しだけまだ残っています。
そのうちの一つが東京電力
このマイナスが消えることは当分無いと思うのですが、なぜ後生大事に抱えているかというと……
近い将来資産取り崩し生活が始まったら、利益の出ている資産を売却した場合、それがNISA口座でないと
２０．３１５％
の税金を支払う必要があります。
年間100万円ずつ取崩すとして、その100万円分の投資信託のうち10万円分が利益だとすると、２０,３１５円の税金が引かれてしまいます。
しかし、このときに損失が出ている銘柄を処分すれば、税金は差し引かれません。
そのときにために後生大事に塩漬け株を抱えています。
もちろん
「さっさと処分して、利益を出せるものに投資した方がよい」
とい意見もあると思いますが、利益が出せるか出せないかは不確定要素ですが、売却益に税金が課せられるのは確定要素ですからね！
来年からつみたてNISAが始まりますが、一般NISAとつみたてNISAの両方はできないので、どちらかに選ばなくてはいけません。
一般NISAは非課税期間が5年
つみたてNISAは非課税期間が20年
来年から始めるとして、初年度分の非課税期間が終了する時私はほぼ80歳になっています。
今の法律では、つみたてNISAは2037年開始分まで適用されますから、2057年というとほぼ100歳！
いくら人生100年時代とはいえ、そんな先まで想像がつかないのです……
また年間投資上限額はつみたてNISAは40万円ですが、一般NISAは120万円。さらにロールオーバーすれば、120万円を超えて利益をあげている分もNISA口座にロールオーバー可能です。
それこれ考えると、熟年世代はやっぱり一般NISAかなぁ…
2017年11月17日現在の資産棚卸です。
前月比 -２３２，２２１円
－０．２６％
という記事で書いたように、先日約2000万円分の投資信託を売却しました。
その税金が５４８，７１１円
これは確定申告すると来年の３月か４月に戻ってくる予定ですから、その分を差し引くと、
＋３１６，４９０円 ０．３６％増
やはり先日のブログのタイトル通り、好相場の恩恵は逃しています…
目標のアセットアロケーションは
日本債券 ３５％
先進国 ３０％
日本株式 １５％
リート １０％
新興国＋その他 １０％
(こちらのアセットアロケーションに生活防衛資金などは含んでいません)
これからこつこつと目標のアセットアロケーションに近づけていきます。
生活防衛資金や保険などを含めた全財産のアセットアロケーションはこちら。
こちらの目標は日本債券＋生活防衛＝５０％ですから、この観点からももう少しリスク資産の割合を増やす予定です。
上記ポートフォリオにもとづく過去20年実績データは以下の通り
↓ ↓
リスク資産が減っているので、当然のことながらリターンもリスクも下がっています。
しかしこれだけ日本債券の割合を増やしても、過去２０年実績データで、平均リターンが３．３％もあるのが、ちょっとびっくりです。
保有ファンドは以下のとおりです。
【日本債券】
ＭＨＡＭ物価連動国債ファンド
個人国債１０年
【日本株式】
ニッセイTOPIXインデックス－毎日積立中
【先進国】
ニッセイ外国株式インデックス－毎日積立中
資源国ソブリンオープンの先進国部分
iShs iBoxx $ Inv Gd Cor Bd ETF(LQD)
iShs US Pfd Stk ETF(PFF)
Vanguard Div Appreciate ETF(VIG)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の先進国部分
DCニッセイ外国株式インデックス－iDECO積立中
【新興国】
DIAMアジア消費＆インフラ関連株式
iFree新興国株式
SMT新興国株式
HSBCブラジル債券 毎月決算
資源国ソブリンオープンの新興国部分
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の新興国部分
EXE-i 新興国株式ファンド－iDECO積立中
【リート】
ニッセイグローバルリートインデックス－毎日積立中
iFree外国REITインデックス
SMT新興国リート
SMTグローバルリート
SPDR DJ Wilshire REIT(RWR)
SPDR DJ Wilshire Intl Real Est(RWX)
【その他】
NEXT FUNDS NOMURA 原油インデックス連動型ETF
楽天全世界株式バンガードファンド(楽天ポイントで購入分)
スマホをiPhone8に変更して、IIJのSIMで運用していることは先日記事にしました。
iPhone&格安SIMという組み合わせ－その1
iPhone&格安SIMという組み合わせ－その2
iPhone&格安SIMという組み合わせ－その3
iPhone&格安SIMという組み合わせ－その4
iPhone&格安SIMという組み合わせ－番外編
実際のスマホ画面は下記のように「docomo」と表示されます。
このスマホの通信費が３GB月額1,600円＋税で１７２８円です。
もちろん1ヶ月で3GBでは足りませんが、殆ど家の中で過ごすことが多いので、家の中にはWIFI環境があります。
仕事用の名刺に記載しているだけで殆ど使うことはないのですが、固定電話もあります。
WIFIと固定電話はJCOMのセット割引で月額2,802円＋税で３０２６円です。
通信費月額は
・スマホ
・WIFI
・固定電話
の合計で、４，７５４円です。
30年以上投資をしていると、いったい
「いくら資産運用にお金を回して」
「どれくらい利益を出しているのか」
わからなくなってきます。
何しろ昔はパソコンとかEXCELなどという便利なツールはなかったので。
但し、いくら資金をつぎこんだかはっきりしているものもいくつかあります。
そのうちの一つが2014年に始めたマネックス証券の米国株取引
2014年9月～10月にかけて２，０２０，０５７円をドルに資金振替て米国株の口座に入れ、この口座から1円も出金していません。
その結果、2017年11月14日現在の資産評価額は２，５３１，５２２円
５１１，４６５円の利益が出ています。
しかし表示されている評価損益は合計は
３００，４５２円
配当金がある程度まとまると、新たに買い足していますが、その分が損益に算入されていないため、このような差額が生まれているようです。