「 2016年03月 」一覧

年を取ると増える支出

子供の時はお小遣い帳、
社会人になってからは家計簿をつけているので、
「家計簿歴50年」
と言っても過言ではありません。

ですから、ネットや地域新聞などで他人様の家計簿を見て

「なんでこんなに食費を安く抑えられるんだろう?」

とか、

「夫婦二人の通信費でこれは高すぎだろ!」

などと勝手に突っ込みを入れています。

そこで常々不思議に思っているのが、他の人の支出に
「お墓の管理料」とか「お寺へのお布施」
が入っていないのです。

私は特にある特定の宗教の熱心な信者と言うわけではなく、お彼岸や命日にお参りする程度なのですが、その際には他界した両親がお世話になっているお寺にお布施を持っていきます。

お墓も年に一度管理手数料を払っています。

ネットなどに家計簿をあげている方は若い方が多いからでしょうか?

私もこれらの支出は両親が亡くなるまでノータッチだったのですが、自分の代になって初めて、このような支出があることに気付いたわけですが……

ちなみに今月は

・香典2件 20,000円
・病気見舞い1件 10,000円
・お彼岸のお布施 3,000円
・お寺への寄付 10,000円

などの支出が予定されています。

若いときは結婚式に立て続けに招待されて
「ご祝儀貧乏」
になったりするものですが、
年齢を重ねれば今度は
「不祝儀貧乏」
になったりします。

しかし私の基準では、これらの支出は当然のことであり、普段の生活は節約してもこれらの支出はケチりたくないと思っています。


格安スマホに変えてどれくらい節約できたか?

去年の2月の終わりに格安スマホに移行しました。

(移行の顛末は以下の記事をご参照ください)
通信費を毎月6,000円減らすのだ(その1)
通信費を毎月6,000円減らすのだ(その2)
通信費を毎月6,000円減らすのだ(その3)
通信費を毎月6,000円減らすのだ(その4)
通信費を毎月6,000円減らすのだ(その5)
通信費を毎月6,000円減らすのだ(その6)
通信費を毎月6,000円減らすのだ(その7)

1年間で10万円近く節約できそうという記事を書きましたが、結局1年間の差額は
95,914円
でした。

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初期費用に48,913円かかっているので、

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結局1年目の節約分は

47,001円

なんですけどね。


マイホームが800万円値下がりしていた

郵便受けに不動産のチラシが入っているのをよく見ると、自分のマンションの真下の部屋でした。
販売価格は1,880万円

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階数は違いますが、広さは全く同じ66.44平米ですからまぁ同じような市場価格でしょう。
平成9年に2,690万円で購入したものですから、800万円くらい値下がりしています。

築20年近くになるにしては

「そんなに下がってないなぁ」という印象です。

約20年間の家賃だと思うと年間40万円。
住居費としては
・固定資産税
・管理費
・修繕積立金
が入ってきますから、月額約60,000円。

相場の家賃よりはかなり安いですが、やはりマイホームを購入するにはどれだけ頭金を用意できて、どれだけローンを組むかで

持ち家 VS 賃貸

は大きく変わってきますね!

私たちの年代でもうひとつ考慮しなければならないのが、相続時の不動産評価価格。

税理士さんに評価してもらったところ、

830万円でした。

実売価格と約1,000万円の差があります。

そうなるとやはり不動産というのは相続税対策にはかなり有効な手段なのですね。

余談ですが、先日
当分セブンイレブンでお金を使うことはなさそうです
という記事で
「徒歩2分くらいのところにセブンイレブンがある」
と書きましたが、このチラシには
セブンイレブンまで5m」と書いてあります。

いくらなんでも、5mはないだろう!
私は5mを2分もかけて歩かないよ~


今年の贈与税は300円

自分が現在保有している資産、今後働いて得る収入、今後支出予定の生活費を考慮した結果、相続税対策として2013年から毎年二人の子供たちそれぞれに110万円+αを贈与しています。

これまでの3年間合計は
110万円×2人×3回=660万円

今年も今月か来月に贈与予定です。

そう決めた時に
「きちんと証拠を残すために110万円をちょっと超える額を贈与して、確定申告をして贈与税を払っておいた方がいいですよ」
とアドバイスされました。

で、毎年この時期になると子供たちは確定申告を行います。

昨年の贈与額は1,103,500円

オーバーした3,500円に対して1割の350円
100円未満は切り捨てで、今年の贈与税はそれぞれ300円。

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国税庁WEBサイトの「確定申告書作成コーナー」で確定申告書を作成し、税務署に300円支払いに行っておりました。


今月の積み立てはプチリバランス

毎月10日にNISA口座を使って投資信託に積み立てをしていたのですが、先月行ったリバランスで今年のNISA口座をほぼ使い切ってしまいました。

詳細はこちらの記事です。

そこで今月の積み立ては先月にひき続きプチリバランスを行いました。

具体的には
・現状のアセットアロケーション
・目標のアセットアロケーション
をもとに、その差の割合で積み立て投資額を比例配分するというものです。

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おおー!
先月のリバランス時に比べて、「新興国&その他」の比率がかなり上がって、わずかですが目標をオーバーしてる!
そんなわけで、今月はざっくりと、

日本債券と位置付けている投資用流動資産10万円を使って、

・ニッセイ外国株式インデックス(先進国) 35,000円
・SMT JPX日経インデックス400(日本株式) 45,000円
・SMT GREITインデックス 20,000円

を買い増ししました。

毎月一定額を積み立てて、年に1回か2回だけリバランスする
「ほったらかし投資」
が一番楽なのは頭でわかっているのですが、30年以上も積極的な投資をしてきた習慣で、ついあれこれやってしまうんですね~

で、この「ついあれこれ」を考えている時が結構楽しい♪

そしてついついポンコツ投資をやってしまう(爆)