「 2016年02月 」一覧

やりたかった仕事に就けているか?

資産運用ブログを読んでいると、
アーリーリタイア希望の方が
とても多いような気がします。

先日聞いていたラジオで、
やりたい仕事に就けているか?
という質問で、

就けている--20%
就けていない-80%

と推測してアンケートを取ったところ、

就けている--56%
就けていない-44%

という結果が出ました。

アンケート方法はメールと街頭インタビューです。

予想よりも
「やりたかった仕事に就けている」
人の割合が大幅に多かった理由は

「就けている」と思っている人が、積極的にメールを出した

のではないかと推測されていました。

しかし私は、
平日昼間の番組だったため、
メールに会社員の割合が少ない
からだと推測します。

無作為に
「やりたかった仕事に就けていますか?」
と聞いたら、YESと回答するのはやはり2割くらいかなぁ
と思っていたけれど、会社員の知人は
「そんなの100人に一人いるかいないかだよ!」
と言っていました。

そんなものかしら?


リタイア後何をするか?

沖縄にロングステイしている人たちと交流する機会がありました。

熟年者ばかりかと思っていましたが、
30代、40代と思われる
アーリーリタイア組も2割程度いました。

マンスリーの家賃が30万円前後のマンションに
ロングステイしているので、
経済的には比較的余裕のある方たちだと思います。

寒い間の3か月程度は、
沖縄に滞在されるという方も
少なくはありませんでした。

ゴルフ三昧という方
サーフィン三昧という方
ダイビング三昧という方

天気の悪い日は
読書したり、ビデオを見たり、ゲームをしたり。

皆さん色々な楽しみ方をしていらっしゃいます。

しかし全体的な印象としては皆さん
どうやって時間をつぶすかが課題
ということでした。


月例の資産棚卸(2016年2月)

2016年2月17日現在のアセットアロケーションです。

まずは総額
160218
資産管理ツールのマネーフォワードを使って算出しています。

前月比
-1,533,927円
-1.92%です。

今年の秋に予定しているカリブ海への
旅行費用の一部約50万円がカードで
引き落とされたので、
資産運用によるマイナスは約100万円。

日経平均と比べて見ると
2016年1月19日の終値が 17,048.37
2016年2月17日の終値が 15,836.36
7.11%のマイナスですから
「意外と減ってないな」という感じです。

160218-2
(アセットアロケーションに生活防衛資金などは含んでいません)

目標は

日本債券 35%
先進国 30%
日本株式 15%
リート 10%
新興国+その他 10%

です。

先日の本格的リバランスで、かなり目標に近づきました。

日銀がマイナス金利を導入した今、
「頼りになるのは個人国債10年物」
というファイナンシャルアドバイザーの意見を
ネット上のあちこちで見かけますが、
アドバイスの正反対のことばかりしている気がします。

今回本格的リバランスをしたので、
来月からの積み立て
改めて考えることにします。

保有ファンドは以下のとおりです。

【日本債券】
DLIBJ公社債オープン 中期
MHAM物価連動国債ファンド
個人国債10年

【日本株式】
SMT JPX日経インデックス400
ニッセイTOPIXインデックス(NISAと特定口座)
NEXT FUNDS JPX日経400(ETF)
上場インデックスファンドTOPIX
SMT TOPIXインデックス

【先進国】
SMTグローバル株式
ニッセイ外国株式インデックス(NISAと特定口座)
ニッセイ外国債券インデックス
資源国ソブリンオープンの先進国部分(NISA)
iShs iBoxx $ Inv Gd Cor Bd ETF(LQD)
iShs US Pfd Stk ETF(PFF)
Vanguard Div Appreciate ETF(VIG)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の先進国部分
EXE-i 先進国株式ファンド(確定拠出年金)-積立中

【新興国】
DIAMアジア消費&インフラ関連株式
eMAXIS 新興国株式
SMT新興国株式(NISAと特定口座)
HSBCブラジル債券 毎月決算(NISA)
資源国ソブリンオープンの新興国部分(NISA)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の新興国部分
EXE-i 新興国株式ファンド(確定拠出年金)-積立中

【リート】
eMAXIS 先進国リート
eMAXIS 新興国リート
SMT 新興国リート(NISAと特定口座)
SMT グローバルリート(NISAと特定口座)
SPDR DJ Wilshire REIT(RWR)
SPDR DJ Wilshire Intl Real Est(RWX)

【その他】
NEXT FUNDS NOMURA 原油インデックス連動型ETF

個別株がまだ5銘柄残っていますが、
こちらもタイミングを見計らって、
TOPIXインデックスファンドに移行する予定です。


初めての本格リバランス

以前は勘に頼って個別株やFXに投資したり、
証券会社から勧められるままに
投資信託を購入するというというスタイルの投資でした。

遅まきながら2014年9月に投資の勉強を始め、
インデックス投資という投資方法を知りました。

半年以上かけてインデックス投資に乗り換え、
(詳細は乗換記録をご参照ください
その後は積立を通して目標のアセットアロケーションに
近付けるようにしていたのですが、
このところの下げ相場で
目標のアセットアロケーション

日本債券    35%
先進国     30%
日本株式    15%
リート     10%
新興国+その他 10%

からかなり乖離してしまったので、
初めて本格的にリバランスを行いました。

現状のアセットアロケーションは以下の通りでした。
日本債券   39.78%
先進国    28.82%
日本株式   13.56%
リート     8.76%
新興国&その他 9.07%

日本債券が目標より5%近くオーバー
それ以外のアセットクラスはどれも目標を
下回っています。

そこで個人国債を解約し、
それ以外のアセットクラスを購入します。

分散!

分散!!

分散!!!

という言葉が頭から離れないので、
とりあえずは100万円分を目標アロケーションの乖離割合分
機械的に購入しました。

購入金額及び銘柄は以下の通りで、
全てNISA口座で購入しました。

160216

初めて本格的なリバランスをしてみた感想は

楽ぅぅぅ!!!!

ただただ機械的に行うだけで、
相場を読む
なんていう必要はありません。

まぁ今までだって読めていたわけではありませんが(爆)

唯一考えたのは
ざっくりと
「リート10%」
と決めているので、
新興国リートと先進国リートを
いくらずつにするかということくらい。

それも、これまで毎月新興国リートは50,000円ずつ
積み立てていたので、そのままの金額にし、
残りの金額は先進国リートにしました。

どんな相場でも心安らかでいられるインデックス投資
もう辞められません!!


相場がどんどん下がっていくときどう考えるか?

為替もNYダウも日経平均も
どんどん下がっていきますねぇ…

下がるときに何を考えるかですが、
私が考えることはごく単純

「上がったものは下がる」

「下がったものは上がる」

それだけです。

さらにインデックス投資に移行してからは
もうひとつ心強いおまじない言葉が加わりました。

それは、

「0になることはない」

ということです。

個別株に投資していた時は、
2回ほど0になった経験(投資していた会社が倒産)が
ありますが、インデックス等に移行してからは、
少なくとも
「0になることはない」
のです。