月例資産棚卸~世界一周航空券購入!

2018年4月17日現在の資産棚卸です。


前月比-931,925円(-1.08%)

日経平均はこの1ヶ月で+0.73%にもかかわらず、大きなマイナスが出ているのは、以前からの夢だった

世界一周航空券

を購入したからです。

(これに関してはシリーズとしてボチボチ書いていく予定です)

目標のアセットアロケーションは

日本債券 35%
先進国 30%
日本株式 15%
リート 10%
新興国+その他 10%

ですが、実際のアセットアロケーションはこんな感じ

(こちらのアセットアロケーションに生活防衛資金などは含んでいません)

まだ目標のアセットアロケーションに比して、日本債券の割合が多いのですが、来年の贈与分約220万円を考慮して、毎日積立は一旦中止しました。

 

生活防衛資金や保険などを含めた全財産のアセットアロケーションはこちら。


上記ポートフォリオにもとづく過去20年実績データは以下の通り

↓  ↓

またまたリターンが減って、リスクが大幅に上昇しています(泣)。

 

保有ファンドは以下のとおりです。

【日本債券】
MHAM物価連動国債ファンド
個人国債10年

【日本株式】
ニッセイTOPIXインデックス
たわらノーロードTOPIX-NISA

【先進国】
ニッセイ外国株式インデックス
資源国ソブリンオープンの先進国部分
iShs iBoxx $ Inv Gd Cor Bd ETF(LQD)
iShs US Pfd Stk ETF(PFF)
Vanguard Div Appreciate ETF(VIG)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の先進国部分
DCニッセイ外国株式インデックス-iDECO積立中
たわらノーロード先進国株式-NISA

【新興国】
DIAMアジア消費&インフラ関連株式
iFree新興国株式
SMT新興国株式
HSBCブラジル債券 毎月決算
資源国ソブリンオープンの新興国部分
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の新興国部分
EXE-i 新興国株式ファンド-iDECO積立中

【リート】
ニッセイグローバルリートインデックス
iFree外国REITインデックス
SMT新興国リート
SMTグローバルリート
SPDR DJ Wilshire REIT(RWR)
SPDR DJ Wilshire Intl Real Est(RWX)
たわらノーロード先進国リート-NISA

【その他】
NEXT FUNDS NOMURA 原油インデックス連動型ETF
楽天全世界株式バンガードファンド(楽天ポイントで購入分)


繰上償還なんて寝耳に水だぁ~

保有している投資信託が繰上償還される旨マネックス証券からメールが来ました。

申込時は無期限だったのにぃ!

投資の勉強を始める前、NISA初年度に購入した「資源国ソブリンオープン(愛称:資源のめぐみ」というファンドです。

 

・1.43%という高い信託報酬

・毎月分配

・最大3.78%もの申込手数料

 

と、インデックスファンド信望者であれば、決して購入してはいけない投資信託です。

 

2014年3月に50万円分購入して分配金としてもらったのは

29,296

2017年3月にリバランスのために

250,000円分売却しました。

そして2018年3月20日現在の評価額は

281,694

 

ですから500,000円投資して、現評価額で合計560,990円

信託財産留保額は0.25%ということですから、現保有に対しては約700円

700円払っても早めに売却した方がいいのか?

それとも償還日の2018年5月31日まで待った方がいいのか、迷うところです。


月例資産棚卸~リスクが大幅上昇

2018年3月17日現在の資産棚卸です。

前月比 +99,085円(+0.12%)

日経平均はこの1ヶ月で-0.2%ですので、ほぼ誤差の範囲内かと思います。

目標のアセットアロケーションは

日本債券 35%
先進国 30%
日本株式 15%
リート 10%
新興国+その他 10%

ですが、実際のアセットアロケーションはこんな感じ

(こちらのアセットアロケーションに生活防衛資金などは含んでいません)

まだ目標のアセットアロケーションまで遠いので、

ニッセイTOPIXインデックス

ニッセイ外国株式インデックス

ニッセイグローバルリートインデックス

を毎日こつこつと積み立てています。

 

生活防衛資金や保険などを含めた全財産のアセットアロケーションはこちら。

来月大きな出費があるので(後日ブログにも詳細を書く予定)、その分をとりあえず生活防衛資金からマイナスしたため、

生活防衛資金が

2.69% → 1.05%

と半額以下に減ってしまいました。

上記ポートフォリオにもとづく過去20年実績データは以下の通り

↓  ↓

リターンが減ったのに、リスクが大幅に上昇しています。

生活防衛資金が半減したからでしょうか……?

 

保有ファンドは以下のとおりです。

【日本債券】
MHAM物価連動国債ファンド
個人国債10年

【日本株式】
ニッセイTOPIXインデックス-毎日積立中
たわらノーロードTOPIX-NISA

【先進国】
ニッセイ外国株式インデックス-毎日積立中
資源国ソブリンオープンの先進国部分
iShs iBoxx $ Inv Gd Cor Bd ETF(LQD)
iShs US Pfd Stk ETF(PFF)
Vanguard Div Appreciate ETF(VIG)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の先進国部分
DCニッセイ外国株式インデックス-iDECO積立中
たわらノーロード先進国株式-NISA

【新興国】
DIAMアジア消費&インフラ関連株式
iFree新興国株式
SMT新興国株式
HSBCブラジル債券 毎月決算
資源国ソブリンオープンの新興国部分
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の新興国部分
EXE-i 新興国株式ファンド-iDECO積立中

【リート】
ニッセイグローバルリートインデックス-毎日積立中
iFree外国REITインデックス
SMT新興国リート
SMTグローバルリート
SPDR DJ Wilshire REIT(RWR)
SPDR DJ Wilshire Intl Real Est(RWX)
たわらノーロード先進国リート-NISA

【その他】
NEXT FUNDS NOMURA 原油インデックス連動型ETF
楽天全世界株式バンガードファンド(楽天ポイントで購入分)


金利10%!!!

マネックス証券には貸株というサービスがあります(貸株をしていても、いつでも好きなときにその株を売ることができます)。

保有している株をマネックスに貸し出すと、マネックス証券が相応分の貸株金利を毎月支払ってくれるのです。

株式を貸し出しても最初に配当金自動取得サービス・株主優待設定をしておけば、利権確定日には自動的に「一旦貸株から外す処理」をしてくれるので、配当金や優待も受けることができます。
以前この設定を忘れていて、楽しみにしていたリンガーハットの株主優待券が送られてこなかったことがありました(泣)

この貸株の金利は毎月振り込まれますが、今月はその振込額がいつもの約4倍あったので、

「なぜだろう?」

と調べてみました。

すると、ボーナス金利銘柄というものが存在するのです。

通常はすべての国内上場銘柄に0.1%の金利がつきますが、0.5%以上5%未満が1000銘柄、5%以上(最大10%)が104銘柄(2018年3月9日現在)あります。

現在金利10%の銘柄は

6176 ブランジスタ
3928 マイネット
3667 enish
5103 昭和ホールディングス

の4銘柄、貸株金利5%は100銘柄でした。

ボーナス金利対象銘柄は随時見直されているとのことです。


クレジットカードの正解がよくわからない

プライオリティパス欲しさに楽天のプライオリティカードを入手し、年会費10,800円支払っています。

JALのマイルを貯めているので、JALカードの年会費2,160円支払っています。

年会費無料のイオンカードは、一定以上の買い物をするとゴールドカードが送られてきます。

 

以前は1枚のカードに集約した方がよいと思い、楽天カードばかり使っていました。

楽天カードは買い物金額の1%のポイントですが、他のカードは0.5%だからです。

 

しかしよくよく確認すると、イオンカードもイオン系列のお店で使用すると1%もらえます。

それどころか様々なボーナスポイントがついて、2月は利用額が

19,682

ポイントは

590ポイント

でしたから、ほぼ3%です。

 

また私のJALカードは小田急カードも兼ねており、マイルと小田急ポイントの両方加算されます。

PASMOにもオートチャージしてくれて、その分もポイントが貯まります。

 

楽天カードは買い物以外にも様々なボーナスポイントがあり、2月は夏に予定しているニュージーランド旅行の航空券など利用額が多めで、

446,166

ポイントは

7,555ポイントでした。

楽天の場合ポイントをもらうとその都度楽天証券で投資信託を購入しています。

2月にもらった7,555ポイントのうち3,143ポイントは3/31までの期間限定ポイントなので、くら寿司やマックで使っています。

 

で、結局のところ、どのようにカードを使うのが正解なのかわからず、

・小田急系列の店とJALの航空券購入にはJALカード

・イオン系列での買い物はイオンカード

・それ以外は楽天カード

と使い分けています。