月例資産棚卸～贈与で日本債券減少

アセットアロケーション

２０１９年３月１７日現在の月例資産棚卸です。

前月比－９４９，３１１円（－１．１２％）

前月比マイナスになっていますが、この間に子供たちに２２０万８千円贈与していますので、それを考慮すると、

前月比＋１，２５８，６８９円(＋１．４８％）

日経平均がこの1ヶ月で２．６３％上昇していますので、市場の動きにほぼ連動しています。

目標のアセットアロケーションは以下の通りです。

日本債券　３７％
先進国　３０％
日本株式　１５％
リート　１０％
新興国　８％

実際のアセットアロケーションは以下の通りです。

先日リバランスでリートと新興国を一部売却したのですが、贈与により日本債券(主に銀行預金)が目標の３７％を０．１５ポイント割っています。

ニッセイ外国株式インデックスファンド 　１，０００円
ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド 　６００円
ニッセイグローバルリートインデックスファンド 　４００円

を毎日積み立てていましたが、ニッセイグローバルリートの積立は、２０１９年２月２０日を最後に中止しています。

もう少し乖離したら、またリバランスを考えます。

生活防衛資金や保険などを含めた全財産のアセットアロケーションはこちら。

上記ポートフォリオにもとづく過去20年実績データは以下の通り

　　　↓　　↓

保有ファンドは以下のとおりです。

【日本債券】
ＭＨＡＭ物価連動国債ファンド

【日本株式】
ニッセイTOPIXインデックス－積立中
たわらノーロードTOPIX－NISA
上場TOPIX(ETF)

【先進国】
ニッセイ外国株式インデックス-積立中
iShs iBoxx $ Inv Gd Cor Bd ETF(LQD)
iShs US Pfd Stk ETF(PFF)
Vanguard Div Appreciate ETF(VIG)
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の先進国部分
DCニッセイ外国株式インデックス－iDECO
たわらノーロード先進国株式－NISA
上場インデックスファンド米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）(ETF)

【新興国】
iFree新興国株式
SMT新興国株式
たわらノーロード新興国株式－NISA
Vanguard Total World Stock ETF(VT)の新興国部分
EXE-i 新興国株式ファンド－iDECO

【リート】
ニッセイグローバルリートインデックス
iFree外国REITインデックス
SMT新興国リート
SMTグローバルリート
SPDR DJ Wilshire REIT(RWR)
SPDR DJ Wilshire Intl Real Est(RWX)
たわらノーロード先進国リート－NISA

【その他】
楽天全世界株式バンガードファンド(楽天ポイントで購入分)

あっという間に車を売却

家計管理

２０１３年に新車で購入した車。

比較的生活の便がいいところに住んでいるので、乗るのは

  • 重たいモノを購入するとき
  • 雨の日に買い物に行くとき
  • お墓参りのとき
  • 近県に旅行するとき

くらいでした。

しかし長期間留守にして久しぶりに乗ろうとすると、バッテリーが上がってエンジンがかからず、バッテリーを交換しなければならなかったり、そろそろタイヤの交換も必要になるしと、だんだんメンテナンスにお金がかかるようになってきます。

高齢者の危険な運転のニュースで流れる度に、還暦を迎えて以来、

「何歳で運転をやめようか・・・」

と考え、とりあえずインターネットから中古車買取の一括見積もりに入力してみました。

すると送信ボタンを押したとたんに電話が鳴り止みません。

最初のG社は、車の詳細を聞いた後もなんやかやと電話を長引かせて、なかなか見積額を教えてくれません。

その間にも次々と電話がかかってきています。

１５分ほど経過したところで、やっと

「他の会社からの電話をブロックするために、わざと電話を長引かせてるんだ」

ということに気づきました。

２０分ほど経過した時点で

「４０万というところですが、３月末までに売却していただければプラス１０万～２０万になります」

という具体的な金額を引き出しました。

４０万円プラス１０万～２０万円

って、値幅が大きすぎるだろ！！

次に取った電話は、実車を見たいとのことで、１８時に来られることになりました。

次の電話は

「実車を見たいのですぐに行きます」

それから３０分も経たずにみえて、外装内装はもとより、ボンネットの中もしっかり確認して査定価格は６０万円

結局の所、７年目のこの車の相場は６０万円程度なのでしょう。

こちらから

「６５万円だったら、今日売ってもいいですよ」

と提案すると、上司に確認して６５万円。

但しクレーム安心保証代の１万円はここから差し引いて、振込金額は

６４万円

ということで売却がきまり、１８時に予約していた会社にはキャンセルの電話をし、あっという間に車は持ち去られました。

車がなくなって寂しかったり、

「今後交通事故の加害者になることはない」

という安心感だったりで複雑な心境です。

これまで使っていた車の年間維持費は

約３５万円

内訳は

駐車場代１２，０００円×１２ヶ月＝１４４，０００円

自動車税＋保険＋JAF　約１００，０００円

車検他メンテナンス　約１００，０００円

老後に向けての終活が一歩進みました。

子供たちの反応は

「まあまあいい値段じゃない？」

「今は車を所有する時代じゃないよ」

とのこと。

今の若者はクールですね。

因みにその車はすぐに

１０５万円

で売りに出されました。

確定申告ギリギリセーフ

相続

  • 自分が現在保有している資産
  • 今後働いて得る収入
  • 今後支出予定の生活費

を考慮した結果、相続税対策として2013年から毎年、二人の子供たちにそれぞれ

１１０万円＋α

を贈与しています。

これまで７回贈与していますので、その合計は

１１０万円×２人×７回＝１，５４０万円

この贈与を決めたときに

「きちんと証拠を残すために１１０万円をちょっと超える額を贈与して、子供たちに確定申告させて、贈与税を払っておいた方がいいですよ」

とアドバイスされました。

昨年の贈与額は一人当たり

１，１０３，３３４円

オーバーした３，３３４円に対して１割の３３３円

１００円未満は切り捨てで、今年の贈与税はそれぞれ

３００円

昨日(3/14）娘から電話が入り

「明日が確定申告締め切りだよね？」

「まだやってないよ～」

「金額と日付教えて～」

しばらくして、LINEが入り

「できた…。じゃあ飲み会行ってきまーす」

とのこと。

どうやら今年もギリギリ間に合ったようです。

Goole Mapにハートマーク

2019/3/2 旅行

以前はノープランで行き当たりばったりの旅行もしていましたが、最近のマイブームは、観光地毎に複数のオプションを考えておいて、現地で、その中から何をするかを決めるというモノです(旅猿型と読んでいます)。

そのため、ガイドブックや他の方がアップしている旅行記を参考にして、メモしておいて、現地でGoogle Mapを頼りに探していました。

しかし娘の

「今まで行って気に入ったレストランはGoogle Mapでお気に入りに入れておいて、どこに行くか迷ったとき参考にする」

という言葉を参考にして、メモを取るのではなく、直接Google Mapに印を付けることにしました。

ハートマークが自分で付けたスポットです。ほぼレストランかカフェです。

旅先で

「何を食べよう？」

「疲れたからコーヒーでも飲んで一休みしよう」

というようなときに、活用できればいいなと思っています。

久しぶりのリバランス

売買

目標のアセットアロケーション

日本債券　３７％
先進国　３０％
日本株式　１５％
リート　１０％
新興国　８％

に対して、実際のアセットアロケーションは

な感じで、目標アセットアロケーションから少し乖離していましたが、

日本債券－大半が銀行預金－が多め
リスク資産－大半が投資信託－が少なめ

というディフェンシブな方に片寄っていたので、そのまま放っておきました。

しかし、今年の贈与分約220万円を日本債券から支出すると、このところの市場持ち直しも手伝い、実際のアセットアロケーションはこんな感じになってしまいます。

目標の日本債券　

３７％

に対して、実際は

３６．３６％

ほんの少しですが、日本債券の割合が目標から欠けてしまったので、利益が出ているNISA口座のリート部分と新興国株式部分の資産を売却しました。

SMT グローバルリートインデックス
購入単価(2015年2月)　１３，８６８円
売却短期(2019年2月)　１７，０９５円

SMT新興国株式インデックス
購入単価(2015～16年)　２１，８６７円
売却単価(2019年2月)　２６，７１５円

でした。